De grens tussen consumentenbankieren en zakelijk bankieren vervaagt geleidelijk aan door het gesprek van mobiele nabetalingen. We praten natuurlijk over het vermogen van een consument om een ​​bedrijf binnen te lopen (of het nu gaat om een ​​high street café of supermarkt) en om te kunnen transacties met hun mobiele telefoon.

Nu lijkt de universele implementatie van mobiele betalingen een raket te zijn die zich in een constante staat van mid-lancering bevindt, maar het is redelijk om te zeggen dat er recentelijk enige vooruitgang is geboekt. Niet in het minst in ontwikkelingen zoals het Square-model, waarbij bedrijven tablets en adaptieve plug-ins gebruiken die hen in staat stellen de betaling te vergemakkelijken.

Vierkant voor de iPad

Er is weinig beweging, vooral omdat - voor high street retailers en grote merken - er enorme kosten zijn om te migreren van de huidige betaalmethoden naar een nationale uitrol van nieuwe. Terwijl het een stuk goedkoper is om een ​​paar onafhankelijke coffeeshops te runnen. In dit opzicht is het voor de kleine bedrijven eigenlijk gemakkelijker om de technologische voorsprong te nemen boven die van Tesco en Marks & Spencer.

Krassen op hun hoofd

Maar is het Britse publiek klaar voor een dergelijke overgang? En misschien nog belangrijker: geven ze er zelfs om hun betalingsmethode te veranderen, vooral als nieuwigheid de enige echte terugkeer lijkt te zijn? Is er een probleem dat moet worden opgelost? Dit brengt ons mooi in de reden dat de wereld momenteel bezig is met een tussentijdse procedure voor mobiele betalingen, wat simpelweg komt doordat de grotere retailers met de macht om de norm te verschuiven, hun hoofd krabben over dezelfde vragen..

Terry Cordeiro, hoofd van NatWest Mobile Banking, suggereert dat retailers een beetje verbaasd zijn over deze nieuwe manier van winkelen: "Er is terughoudendheid van sommige van de grotere retailers om deze betaalmethode toe te passen, omdat ze nog steeds moeite hebben om te begrijpen wat de businesscase is..

Kaarten zijn alomtegenwoordig, de technologie is gemakkelijk te begrijpen door de consument en het is niet nodig om verder te investeren in systeemrevisie ... Waar veel retailers mee worstelen, is hoe ze de investering kunnen rechtvaardigen. "

Evenzo worstelen consumenten ook met het begrijpen van de redenen om een ​​nieuwe manier van betalen aan te nemen. Twaalf maanden geleden voerde het team van Terry een pilottest uit, genaamd TouchPay, waarbij ze iPhones inschakelden met behulp van een NFC-compatibele behuizing.

Hierdoor konden gebruikers contactloos betalen met hun telefoon, waarbij geld direct werd afgeschreven van hun zichtrekening. Na aanvankelijk om 1000 vrijwilligers te hebben gevraagd, waren tegen het einde van de week 10.000 vrijwilligers naar voren gekomen (wat overigens lijkt te suggereren dat klanten ernaar verlangen om zich met technologie als deze in te laten).

De coole factor is niet genoeg van een rechtvaardiging

Beter dan plastic?

De resultaten van deze pilot weerspiegelden het vermoeden dat de "cool factor" echt het enige aanbod is en het is niet voldoende een stimulans om de manier waarop consumenten zich gedragen te veranderen. "Hoewel het misschien best netjes is om dergelijke technologie te gebruiken waar mensen hun telefoon uittrekken, tikt u erop op de lezer en loopt u weg met een boterham, er is echt geen toegevoegde waarde aan de ervaring in vergelijking met dat met een contactloze kaart. De vraag die we ons moeten stellen is, is het echt beter dan plastic? En dat is het niet op die ene op één basis. "

"Als je echter begint toe te voegen dat klanten zich aanmelden bij Mobile Banking om hun uitgaven dagelijks en soms meer dan één keer per dag te beheren, zullen andere voordelen verschijnen. Klanten kunnen hun budgetten instellen en feedback krijgen via hun mobiele apparaten op wat ze doen. zijn uitgaven en wanneer. Banken kunnen ook uitgavengegevens en hun relaties met hun zakelijke en commerciële retailklanten gebruiken om consumenten relevante en actuele aanbiedingen aan te bieden op basis van uitgaven, tijdstip en locatie. "

"Wanneer u dit allemaal verbindt met een wrijvingsloze betalingservaring, dan is er een waarde die ik boven en buiten de transacties met een bankpas of creditcard kan halen. En wat is het voor de handelaar? Een uniek kanaal om met klanten te communiceren, wat leidt tot meer bezoekers handel die is gestimuleerd door een eenvoudige end-to-end ervaring - een combinatie van relevante aanbiedingen en een eenvoudige manier om te betalen. "

Het begrip mobiele betalingen hecht natuurlijk veel waarde aan het betalen zelf, terwijl de waarde voor klanten en voor bedrijven echt ligt in wat er vóór en na de transactie gebeurt. Waar we vervolgens moeten kijken, zijn de verschillende manieren waarop bedrijven deze waarde kunnen bieden door te kijken naar wie het op dit moment goed doet en hoe banken de mobiele betalingsruimte voor iedereen kunnen veranderen.

  • Kijk snel uit naar deel twee van deze serie mobiel bankieren, waarin wordt besproken hoe bedrijven meer waarde kunnen bieden.

Dean Wilson is een gekwalificeerde NCTJ-journalist met 5 jaar ervaring in mobiele technologie, digitale marketing en financiën. Als hoofdredacteur voor Zenith Optimedia is hij gespecialiseerd in bankieren en werkt hij nauw samen met NatWest en RBS.