We hebben de laatste tijd veel gehoord over mobiele betalingen, waarbij de dekking werd aangespoord, misschien grotendeels als gevolg van de lancering van Apple Pay in de VS eind vorig jaar.

Maar Apple Pay is niet het enige mobiele spel in de stad, met andere grote namen die een stuk van de betaalkaart willen - Facebook werkt bijvoorbeeld aan plannen om de markt te betreden, en er is Snapchat met SnapCash, onder anderen.

Hoewel er links, rechts en in het midden vergelijkingen worden gemaakt, heeft Apple ongetwijfeld de buzz in dit gebied de laatste tijd overheerst. Dus waarom de grote hype rond Apple Pay? Wat maakt het zo veel meer nieuwswaarde dan rivaliserende systemen?

Eenvoud en stijl

De redenen waarom zijn vrij moeilijk te bepalen. Misschien is het het trackrecord van Apple van het leveren van geweldige producten waarvan mensen niet wisten dat ze het nodig hadden, totdat ze zich realiseerden dat ze niet zonder hen zouden kunnen leven. Of misschien is het de aandacht van het bedrijf voor eenvoud en stijl, waardoor het concept van het mobiel betalen in een winkel minder bedreigend (en zelfs eenvoudiger) is voor de mobiele beginner.

Een van de vele dingen waar Apple goed in is, is anticipatie op het juiste moment opbouwen, en in veel gevallen is timing alles! Vraag het maar aan zijn kleinere, minder succesvolle concurrenten.

Ten tweede, en misschien nog wel belangrijker, is de inspanning die Apple heeft geleverd om samen te werken met belangrijke spelers in de industrie. De lijst van banken die Cupertino aanvankelijk had aangemeld vertegenwoordigde een meerderheid van de kaarthouders in de VS, gevolgd door de toevoeging van nog eens 500 voor de lancering van Apple Pay. En natuurlijk heeft dit grote voordelen voor de kaartassociaties, omdat hun reguliere betalingsrails worden ondersteund en tokenisatie van kaartreferenties worden gepromoot.

De benadering van Apple om de betalingservaring eenvoudig en veilig te maken, maakt de weg vrij voor een bredere acceptatie en vertrouwen in het potentieel voor succes. En dit is waar andere spelers hebben gefaald, ondanks het feit dat ze dwingende technologie hebben opgenomen - en vergeet niet dat het slechts een kwestie van tijd is voordat Tim Cook zijn ogen naar het oosten zal keren.

Apple is ook briljant geweest in het ontwikkelen van een nieuwe positie in de groeiende "alternatieve" betalingsmarkt en heeft de gedragseconomie van de situatie onder de knie - werken met een uitgebreid betalingsecosysteem, inclusief bestaande spelers (kaartschema's, uitgevers van bankkaarten) om een ​​ervaring te leveren voor consumenten en retailers die vertrouwd en intuïtief zijn (en toch als innovatief worden ervaren).

  • Apple Pay-beoordeling

Vragen, vragen ...

Desalniettemin zijn er zeker vragen gesteld om alle hype te temperen. Vanuit mijn perspectief is een grote factor of deze beweging, hoewel aanzienlijk, misschien een te kleine stap is. Het is een beetje een oud argument dat het niet erg moeilijk is om een ​​betaling met een kaart te doen, dus de focus op het gemak van betalen, terwijl dit in overeenstemming was met Apple's aandacht voor een naadloze gebruikerservaring, was een relatief zwak punt als het ging om de start het spiel vorig jaar.

Sommigen beweren dat het in eerste instantie nodig is om een ​​kleine stap te zetten, zodat de gemiddelde consument de verandering kan absorberen. Maar voor velen is het gebrek aan een publiek gericht plan voor loyaliteit, beloningen, locatiegebaseerde diensten en andere waardetoevoegende integraties van het bedrijf minder dan ideaal. En dan zijn er natuurlijk de vragen over wat er in zit voor de banken en de retailers? Dat brengt me bij wat Apple voor zich heeft - een bedrijf dat veel meer geld verdient met het verkopen van apparaten in één kwartaal dan het waarschijnlijk zou zijn dat Apple dit de komende twee jaar zou verdienen.

Hier is nog een goede vraag: is dit in feite de eerste stap in een zorgvuldig geformuleerde strategie om de infrastructuur van betalingen voor altijd te veranderen?

Wat de antwoorden ook zijn, er is geen twijfel mogelijk dat er tal van iPhone 6-bezitters haasten (of op zijn minst lopend) naar deelnemende detailhandelaars om hun nieuwe betalingsmogelijkheden te testen, en ondanks de toegenomen ruis in de mobiele betalingsruimte de laatste paar maanden zijn zeker eigendom van Apple geweest.

Aan het einde van de dag is het echter de consument die zal winnen. Bij keuze.

  • John Gessau is Director, Product Management (Mobile) bij ACI Worldwide