Er is duidelijk vraag van gebruikers naar contactloze betalingen, maar meer dan 97% van de Amerikaanse detailhandelaren beschikt niet over de POS-apparatuur die nodig is om ze te accepteren. Het is een spel van kip en ei op dit moment: bedrijven zijn niet bereid om te investeren totdat ze de reguliere consumentenacceptatie zien en consumenten zijn niet bereid om een ​​aankoopbeslissing te nemen op basis van een functie die alleen bij 3% van de detailhandelaren werkt.

Apple is de sleutel

Apple is de sleutel tot het beëindigen van deze impasse. Met zo'n loyale gebruikerskring tot hun beschikking kan Apple penetratie van een functie zoals contactloze betalingen via brute kracht bereiken door simpelweg een nieuw toestel vrij te geven en te wachten tot hun klanten upgraden, zoals het bedrijf heeft gedaan met de iPhone 6.

De historische verkoopcijfers van Cupertino (en inderdaad de recent onthulde Q3-nummers van Apple) zijn meer dan genoeg om een ​​duidelijk signaal naar winkeliers te sturen dat mensen met hun miljoenen zullen gaan eisen dat contactloze betalingen worden geaccepteerd. Het feit dat Apple consumenten of handelaren geen transacties aanrekent, zal zeker ook de barrières voor adoptie aan beide kanten verminderen.

Vanuit een veiligheidsperspectief is het sentiment rond Apple Pay positief, en terecht. Kaartbetalingen, vooral in de VS, zijn volledig verbroken. Zelfs in 2014 is het de norm dat kaarten worden teruggegeven aan klanten voordat ze de bon hebben ondertekend.

Het is zo kluchtig dat mijn broer veel plezier had toen hij in New York woonde en bij elke aankoop een andere handtekening achterliet. Hij zou gewoon krabbelen, of gewoon het woord schrijven van het ding dat hij aan het kopen was, bijvoorbeeld "diner". In vergelijking hiermee zou de combinatie van Touch ID en het sci-fi klinkende 'Secure Element' actief moeten proberen om je kaartgegevens naar willekeurige vreemden uit te zenden om niet een stap omhoog te zijn.

  • Bekijk alles wat bedrijven moeten weten over Apple Pay op onze zusterwebsite ITProPortal.com

Kosten voor de kaartbedrijven

Ik denk dat dit door de kaartmaatschappijen is erkend. Visa en MasterCard, die tegenwoordig bijna 90% van alle kaarttransacties vertegenwoordigen, zijn al ingebracht in Apple Pay. Als consumenten en verkopers niet voor de service in rekening worden gebracht, laat dat weinig ruimte om zich voor te stellen wie nog meer de rekening kan betalen, dus moeten ze een belangrijke motivatie hebben om deze samenwerking aan te gaan..

Naast het beïnvloeden van hun marges per transactie, beginnen ze ook op een zeer gevaarlijke reis, strategisch. Dit zijn bedrijven die elk jaar miljoenen dollars uitgeven aan het opbouwen van hun merken via advertentie- en loyaliteitsprogramma's, en toch zijn overeengekomen om een ​​grote stap terug te doen, waardoor Apple eigenaar kan worden van de transactie voor zover het de gebruikerservaring betreft.

Aan de andere kant heeft MasterCard's eigen onderzoek aangetoond dat mensen gemiddeld bijna 30% meer uitgeven in een jaar, wanneer ze toegang hebben tot contactloze betaaltechnologie. In het hoogste bestedingssegment vertaalt deze lift zich in ongeveer $ 600 per maand in oplopende uitgaven. Ik neem aan dat het vermogen van mensen om hun schulden af ​​te betalen niet in dezelfde mate schalen en ik vermoed dat dit de kern is van de motivaties van de kaartbedrijven. Meer onbetaalde schulden zijn meer dan genoeg om de kosten te compenseren die ze aan Apple zullen betalen.

Gevaar op komst?

Het probleem is dat Apple bezig is met het maken van producten met geplande veroudering. Dat is een soort van manier waarop hun zakelijke brein werkt. Denkt u dat Visa en MasterCard zich hebben afgevraagd welk onderdeel van Apple Pay binnenkort overbodig zou kunnen worden? Wat moet Apple een stap verder helpen en betalingen zelf verwerken??

  • Ramzi Yakob is senior strateeg bij het digitale bureau TH_NK.