De opkomst van mobiele betalingstechnologie was traag in de meeste ontwikkelde markten - het gebruik van mobiele apparaten om goederen en diensten in de VS te betalen loopt ver achter op Kenia of India, bijvoorbeeld.

De lang verwachte komst van Apple in de mobiele betaalsector zal dit waarschijnlijk veranderen, door de acceptatie door de consument van het gebruik van mobiele apparaten om te betalen voor goederen en diensten te stimuleren, en dit zal de hele sector ten goede komen. Sommige bedrijven in een vroeg stadium die betalingsoplossingen aanbieden, kunnen last hebben van de aandacht naar de grote spelers, maar over het algemeen denken we dat de startupsector zal profiteren wanneer het ecosysteem zich verder ontwikkelt rond de mobiele betalingsruimte..

  • Bekijk alles wat bedrijven moeten weten over Apple Pay op onze zusterwebsite ITProPortal.com

Trage opname

Een van de belangrijkste redenen voor de tragere opneming in het Westen is bezorgdheid over de beveiliging van betalingsgegevens en fraude. Apple heeft dit duidelijk erkend en heel hard gewerkt (ongetwijfeld met de grote banken en kaartschema's) om deze gebieden aan te pakken. Apple Pay gaat dus enigszins tegemoet aan deze zorgen - retailmedewerkers zullen niet langer de details van de betaalkaart, de naam of de beveiligingscode zien, en dus lekt fraude door retailbetalingen bijna niet..

De veiligheid van betalingsgegevens kan echter een belangrijk punt van zorg blijven en statistieken die suggereren dat iPhones het meest gestolen toestel zijn, kunnen het opnemen belemmeren. In dit verband wijst Apple erop dat de telefoon geen creditcardgegevens opslaat, maar omdat een sleutelelement van de functionaliteit afhankelijk is van het nemen van een foto van de kaart, is het moeilijk om deze verklaring te verzoenen, en als zodanig lijkt telefoondiefstal te blijven een frauderisico om deze reden (hoewel de mogelijkheid om op afstand betalingen op te schorten via Find My iPhone zal helpen).

  • Meer informatie over Apple Pay

Daarom zal, om dezelfde redenen, authenticatie van gebruik steeds belangrijker worden, en regelgevers zullen waarschijnlijk betalingsplatforms vereisen om een ​​strengere toegangsbescherming af te dwingen. Interessant genoeg kan dit nieuwe kansen in de sector voor toegangsauthenticatie opleveren en we zien deze sector als een van de belangrijkste begunstigden van de toename van mobiele betalingen. De biometrische authenticatie die door Apple wordt gebruikt, is bekritiseerd en we merken op dat Apple Pay op oudere iPhone-modellen kan worden gebruikt, waardoor eventuele verbeteringen die in het nieuwe apparaat worden geïntroduceerd niet universeel aanwezig zijn.

EU-besluiten

Het valt te betwisten dat Apple Pay juridisch gezien zelf geen "betaaldienst" is zoals gedefinieerd in de Europese wetgeving, en als zodanig niet is gereguleerd, hoewel dit afhangt van hoe het platform precies werkt. Er zijn echter binnen de EU voorstellen om de reikwijdte van de verordening uit te breiden tot 'Payment Initiation Services'. Deze zouden betrekking hebben op diensten die betalingsverzoeken van rekeninghouders initiëren en dus ook op Apple Pay kunnen worden toegepast als dit nog niet is gebeurd - nader advies hierover dient te zijner tijd door de EU te worden verstrekt.

In ieder geval zullen consumenten waarschijnlijk een groot vertrouwen stellen in het nieuwe platform, simpelweg vanwege het merk Apple, en de waarschijnlijke opname zal de sector als geheel ten goede komen. Dit zal op zijn beurt nieuwe investeringen in de sector stimuleren, wat zeker tot verdere innovatie in beveiliging en authenticatie zal leiden, waardoor meer gebruik in ontwikkelde markten mogelijk wordt. Die markten kunnen uiteindelijk de achterstand inlopen van Kenia en India.

  • Graham Hann is partner bij internationaal advocatenkantoor Taylor Wessing.